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En bref
Durée: Demande — 1 jour ; décision — de quelques heures à des jours
Coût: Le TAEG inclut frais de dossier, assurance ; différence entre organismes
Possible en ligne

Pour qui ce guide

  • Vous si vous voulez souscrire un crédit conso et comparer
  • Vous si le TAEG et les conditions vous préoccupent
  • Vous si vous voulez comprendre vos droits et le délai de rétractation

À préparer à l’avance

  • Avis d’imposition, bulletins de paie, RIB
  • Le montant souhaité et l’objet (pour le choix du type)
  • Comparaison des offres (TAEG)

Procédure étape par étape

  1. 1Déterminez le type : prêt personnel (usage libre, taux fixe), prêt affecté (pour un achat, taux généralement plus bas), crédit renouvelable (carte magasin — souvent plus cher, flexible).
  2. 2Comparez le TAEG (taux annuel effectif global avec tous les frais) — l’indicateur principal. Pas seulement le taux nominal.
  3. 3Évaluez la capacité de remboursement : mensualité ≤ ~33 % des revenus. Utilisez des simulateurs.
  4. 4Déposez la demande : en ligne ou en banque/organisme. Recevez l’offre préalable (contrat formel avec TAEG, durée, mensualités, coût total).
  5. 5Délai de rétractation : 14 jours après signature de l’offre — vous pouvez annuler sans motif. Particulièrement important pour le crédit affecté (lié à un achat).
  6. 6Crédit renouvelable (revolving) : méfiance ! TAEG élevé, paiement minimum flexible qui prolonge la dette. Pour des achats épisodiques — mieux vaut éviter.
  7. 7Assurance emprunteur : non obligatoire en crédit conso, mais peut être proposée. La loi Lemoine permet de la changer.
  8. 8Remboursement anticipé : possible, avec indemnité éventuelle (≤ 1 % du capital).
  9. 9Surendettement : en cas d’incapacité de payer — voir le guide surendettement (Banque de France).

Erreurs fréquentes

  • Regarder seulement le taux, pas le TAEG — frais cachés.
  • Prendre un crédit renouvelable sans comprendre — la dette grimpe.
  • Ne pas utiliser le délai de rétractation pour un achat impulsif.
  • Prendre une mensualité proche du plafond — risque en cas d’imprévu.
  • Ne pas comparer plusieurs offres.

Sources officielles

Liens utiles

Découvert bancaireSurendettement

Remarque importante

Le TAEG et les conditions varient selon les organismes. Ces informations sont indicatives — pour votre dossier, consultez la banque.