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En bref
Durée: Demande → offre — 2 à 8 semaines ; signature notaire — semaines
Coût: Frais de dossier + assurance + notaire (~2–3%) ; le TAEG indique tous les frais
Possible en ligne

Pour qui ce guide

  • Vous si vous achetez un logement et avez besoin d’un prêt immobilier
  • Vous si vous voulez comprendre taux, TAEG, taux d’endettement
  • Vous si vous comparez les offres bancaires

À préparer à l’avance

  • Avis d’imposition sur 2 à 3 ans, contrats de travail, bulletins de paie
  • Apport (fonds propres, généralement 10 %)
  • La liste des biens et leur prix (pour estimer le montant)

Procédure étape par étape

  1. 1Évaluez la capacité d’emprunt : taux d’endettement ≤ 35 % des revenus, reste à vivre ≥ ~1 200 à 1 500 €. Utilisez des simulateurs en ligne.
  2. 2Apport : la banque attend environ 10 % du prix (frais de notaire) et plus. Plus l’apport est élevé, meilleur est le taux.
  3. 3Comparez les taux : le TAEG (inclut taux nominal + frais de dossier + assurance) est l’indicateur clé. Comparez le TAEG, pas seulement le taux. Depuis 2023, transmission obligatoire de la durée de l’assurance.
  4. 4Obtenez plusieurs offres : adressez-vous à plusieurs banques (ou via un courtier). Obtenez les offres par écrit.
  5. 5Assurance emprunteur : avec la loi Lemoine 2022, vous pouvez changer d’assurance chaque année à la date anniversaire — comparez, l’assurance bancaire est souvent plus chère.
  6. 6Dossier : la banque étudie revenus, stabilité professionnelle (CDI préférable), apport, reste à vivre. Offre de prêt avec TAEG et tableau d’amortissement.
  7. 7Délai de rétractation : 10 jours après réception de l’offre pour se rétracter (ou accepter après).
  8. 8Signature de l’acte : chez le notaire, la banque verse les fonds. Le notaire enregistre la vente.
  9. 9Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser une partie/la totalité par anticipation (avec indemnité éventuelle ≤ 6 mois d’intérêts).
  10. 10Difficultés : en cas de problème (perte d’emploi) — parlez à la banque d’une modulation/délai. L’assurance emprunteur peut couvrir.

Erreurs fréquentes

  • Comparer seulement le taux, pas le TAEG — frais ignorés.
  • Ne pas vérifier le droit au changement d’assurance (loi Lemoine) — surpayer.
  • Prendre un taux d’endettement maximal — risque en cas d’imprévu.
  • Ne pas utiliser de courtier — parfois plus avantageux (sans frais pour vous, payé par la banque).
  • Ne pas lire le tableau d’amortissement et les conditions d’anticipé.

Sources officielles

Liens utiles

Achat VEFA (neuf)Taxe foncièrePTZ (prêt taux zéro)

Remarque importante

Taux et conditions varient selon les banques et la période. Ces informations sont indicatives — pour votre dossier, consultez banque/courtier.