Pour qui ce guide
- Vous si vous achetez un logement et avez besoin d’un prêt immobilier
- Vous si vous voulez comprendre taux, TAEG, taux d’endettement
- Vous si vous comparez les offres bancaires
À préparer à l’avance
- Avis d’imposition sur 2 à 3 ans, contrats de travail, bulletins de paie
- Apport (fonds propres, généralement 10 %)
- La liste des biens et leur prix (pour estimer le montant)
Procédure étape par étape
- 1Évaluez la capacité d’emprunt : taux d’endettement ≤ 35 % des revenus, reste à vivre ≥ ~1 200 à 1 500 €. Utilisez des simulateurs en ligne.
- 2Apport : la banque attend environ 10 % du prix (frais de notaire) et plus. Plus l’apport est élevé, meilleur est le taux.
- 3Comparez les taux : le TAEG (inclut taux nominal + frais de dossier + assurance) est l’indicateur clé. Comparez le TAEG, pas seulement le taux. Depuis 2023, transmission obligatoire de la durée de l’assurance.
- 4Obtenez plusieurs offres : adressez-vous à plusieurs banques (ou via un courtier). Obtenez les offres par écrit.
- 5Assurance emprunteur : avec la loi Lemoine 2022, vous pouvez changer d’assurance chaque année à la date anniversaire — comparez, l’assurance bancaire est souvent plus chère.
- 6Dossier : la banque étudie revenus, stabilité professionnelle (CDI préférable), apport, reste à vivre. Offre de prêt avec TAEG et tableau d’amortissement.
- 7Délai de rétractation : 10 jours après réception de l’offre pour se rétracter (ou accepter après).
- 8Signature de l’acte : chez le notaire, la banque verse les fonds. Le notaire enregistre la vente.
- 9Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser une partie/la totalité par anticipation (avec indemnité éventuelle ≤ 6 mois d’intérêts).
- 10Difficultés : en cas de problème (perte d’emploi) — parlez à la banque d’une modulation/délai. L’assurance emprunteur peut couvrir.
Erreurs fréquentes
- Comparer seulement le taux, pas le TAEG — frais ignorés.
- Ne pas vérifier le droit au changement d’assurance (loi Lemoine) — surpayer.
- Prendre un taux d’endettement maximal — risque en cas d’imprévu.
- Ne pas utiliser de courtier — parfois plus avantageux (sans frais pour vous, payé par la banque).
- Ne pas lire le tableau d’amortissement et les conditions d’anticipé.
Questions fréquentes
Comment effectuer la démarche « Crédit immobilier : le prêt et le taux » ?
Le crédit immobilier est un prêt à long terme pour acheter un logement (souvent 15 à 25 ans). Le taux varie selon les banques ; comparez le TAEG (taux annuel effectif global avec tous les frais). La banque évalue votre apport, le taux d’endettement (≤ 35 %), le « reste à vivre ». Voici comment obtenir, quoi comparer et vos droits (délai de rétractation, assurance emprunteur). Le détail des étapes, des pièces et des sources officielles figure dans ce guide.
Quels documents préparer pour « Crédit immobilier : le prêt et le taux » ?
Préparez à l’avance : Avis d’imposition sur 2 à 3 ans, contrats de travail, bulletins de paie; Apport (fonds propres, généralement 10 %); La liste des biens et leur prix (pour estimer le montant). Vérifiez la liste auprès de la source officielle avant l’envoi ou le rendez-vous.
La démarche « Crédit immobilier : le prêt et le taux » est-elle possible en ligne ?
Oui, la plus grande partie de la démarche peut commencer en ligne. Préparez les documents indiqués ici et vérifiez les conditions finales sur le site officiel.
Sources officielles
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Remarque importante
Taux et conditions varient selon les banques et la période. Ces informations sont indicatives — pour votre dossier, consultez banque/courtier.
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